把每月税后收入填进“总收入”栏，再把房贷、水电、吃饭、交通、娃的辅导班、人情往来这些花销，按“固定支出”和“灵活支出”分门别类记清楚。点“计算”，系统会自动算出本月结余（收入-支出）和储蓄率（结余÷收入×100%）。最后参考50/30/20法则给你打分：50%用于必要开支（房租房贷、吃饭、保险），30%用于想要（娱乐、购物、旅行），20%强制储蓄或还债。 算例：小张税后月入1万。固定支出：房贷3000、水电物业500、伙食费1800、交通费300，共5600元。灵活支出：聚餐电影600、网购衣服400、游戏充值200，共1200元。总支出6800元。结余=10000-6800=3200元，储蓄率=3200÷10000=32%，超过20%的健康线。对照50/30/20：必要支出5600元（56%）略超，想要1200元（12%）偏低，储蓄3200元（32%）给力。建议把想要部分适当放宽到1500元，能提升幸福感。 常见误区：很多人把“房贷”和“储蓄”混为一谈——房贷还本金算储蓄，但利息是纯消费。如果你用计算器把全部房贷都算进“必要支出”，储蓄率会被低估。更合理的做法是：把房贷利息计入支出，本金部分单独算进“强制储蓄”，这样你能看清真实的家底在变厚还是变薄。